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NIOS Class 12 Home Science Chapter 13 आय प्रबंधन
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आय प्रबंधन
Chapter: 13
| मॉडयूल – 3 संसाधन प्रबंधन |
पाठगत प्रश्न 13.1
1. निम्नलिखित वाक्यों में बताएं की कौन सी नकद आय है और कौन सी वास्तविक आय-
(क) अपने परिवार के लिये अचार बनाना ___________।
उत्तर: वास्तविक आय।
(ख) सब्जी का उत्पादन व विक्रय ______________।
उत्तर: नकद आय।
(ग) आर्डर पर केक बनाना ______________।
उत्तर: नकद आय।
(घ) कपड़े स्वयं सिलना _______________।
उत्तर: वास्तविक आय।
(ङ) विद्यार्थियों को ट्यूशन पढ़ाना ______________।
उत्तर: नकद आय।
(च) कार प्रतिदिन स्वयं साफ करना _____________।
उत्तर: वास्तविक आय।
(छ) बैंक में जमा किये गये पैसे पर ब्याज पाना _______।
उत्तर: नकद आय।
(ज) अपने घर की बिजली स्वयं सुधारना ___________।
उत्तर: वास्तविक आय।
(झ) कम्पनी द्वारा स्कूटर प्राप्त करना _____________।
उत्तर: वास्तविक आय।
2. निम्नलिखित अनुच्छेद पढ़ कर उत्तर दीजिये:
श्री लाल और श्री आनन्द को 5000/- रुपये प्रति माह, प्रति व्यक्ति मिलता है। श्री लाल को कार्यालय में खाना मिलता है और स्कूटर के लिये खर्च भी। श्री आनन्द को कार्यालय के समीप मुफ्त का मकान दिया गया है।
(i) दोनों में से किसकी आय अधिक है?
उत्तर: श्री आनंद।
(ii) कारण बताकर समझाइये।
उत्तर: घर का किराया दोपहर के भोजन व पैट्रोल खर्च से अधिक है। अतः श्री आनंद घर के किराए व यातायात खर्च में बचत कर रहे हैं जो श्री लाल की बचत से ज्यादा है।
पाठगत प्रश्न 13.2
1. (✓) सही का चिह्न लगाएं जहाँ खर्च करने की प्राथमिकता हो। अपने उत्तर के लिए कारण भी बताइये।
(क) छुट्टियों में बाहर जाना या रेफ्रिजरेटर खरीदना।
उत्तर: रेफ्रिजरेटर खरीदना।
(ख) आइसक्रीम खरीदना या बच्चों के लिये पौष्टिक आहार खरीदना।
उत्तर: बच्चों के लिये पौष्टिक आहार खरीदना।
(ग) मिक्सी खरीदना या साधारण पर्यो की जगह नये सुन्दर पर्दे खरीदीना।
उत्तर: मिक्सी खरीदना।
(घ) सर्दी के लिए गरम कपड़े खरीदना या वैक्यूम क्लीनर खरीदना।
उत्तर: सर्दी के लिए गरम कपड़े खरीदना।
(ङ) मकान खरीदना या छुट्टियों में विदेश जाना।
उत्तर: मकान खरीदना।
पाठगत प्रश्न 13.3
1. सही और गलत बतायें:
(क) जब आपकी आय ज्यादा हो तभी आय प्रबंधन की महत्ता होती है।
उत्तर: गलत: हर प्रकार की आय का प्रबंधन करना आवश्यक है।
(ख) जब आपकी आय कम हो तो उसका प्रबंधन अपने आप हो जाता है।
उत्तर: गलत: कम आय के प्रबंधन की भी आवश्यकता होती है।
(ग) आवश्यकताएँ अधिक होने पर आय प्रबंधन का सवाल ही नहीं उठता।
उत्तर: गलत: सारी आवश्यकताओं की पूर्ती के लिए आय के बेहतर प्रबंधन की आवश्यकता है।
(घ) जब इच्छाएँ बहुत ज्यादा हों, तो आय प्रबंधन उपयोगी होता है।
उत्तर: सही: आय का स्पष्ट ब्यौरा प्रबंधन में सहायता करता है।
(ङ) आय प्रबंधन का पहला चरण है अपनी आय का पता लगाना।
उत्तर: सही: आय प्रबंधन की प्रक्रिया आय के स्रोत तथा प्राप्त राशि को पहचानने से ही प्रारम्भ होती है।
(च) आय प्रबंधन व्यय का नियोजन व नियंत्रण है।
उत्तर: गलत: आय तथा व्यय पर नियंत्रण ही आय प्रबंधन है।
2. श्री सिंह का वेतन 10,000/-रु. प्रति माह है। यदि उनका व्यय 9 दिनों में क्रमशः 2156/-रु., 1099/- रु., 756/- रु., 644/- रु. 500/- रु., 300/- रु., 402/- रु., 650/- रु., और 806/- रु., हो तो दसवें दिन कितना शेष बचेगा, गणना कीजिए।
उत्तर: 26870/- रु. दसवें दिन की शेष राशि है।
पाठगत प्रश्न 13.4
1. निम्नलिखित वाक्य सही है या गलत, बताइये। अपने उत्तर की, दो तर्क दे कर पुष्टि कीजिए:
(क) अपने घर का हिस्सा व्यावसायिक भण्डारण के लिए देना आय का एक साधन है।
उत्तर: गलत।
तर्क (Confirmation Arguments):
(i) अपने घर के हिस्से को व्यावसायिक भण्डारण, विशेष रूप से विषैले पदार्थों के लिए देना, आग या दुर्घटना की संभावना को जन्म दे सकता है।
(ii) यह कार्य गैर कानूनी हो सकता है। (टिप्पणी: यद्यपि मकान को आंशिक रूप से किराये पर उठाना नकद आय का स्रोत है, लेकिन व्यावसायिक भण्डारण के लिए उपयोग करने पर उत्पन्न होने वाले जोखिमों और कानूनी मुद्दों के कारण यह एक अव्यवहारिक या गलत विकल्प है)।
(ख) घरेलू कार्य के लिये एक नौकर रखना ताकि आप अंशकालिक कार्य कर सकें, अतिरिक्त आय का एक विकल्प है।
उत्तर: गलत।
तर्क (Confirmation Arguments):
(i) अतिरिक्त आय (अंशकालिक कार्य से प्राप्त) का विकल्प तब ही सार्थक होता है जब यह परिवार की कुल आय में वृद्धि करे; घरेलू कार्य के लिए नौकर रखने में जो पैसा खर्च होगा (व्यय), वह अंशकालिक कार्य से हुई आय को कम या समाप्त कर सकता है।
(ii) जब आप घरेलू कार्य स्वयं करते हैं (जैसे कि घर की सफाई, कपड़े धोना, या उपकरणों को ठीक रखना), तो यह पैसे की बचत करता है, जिसे वास्तविक आय माना जाता है। नौकर रखने से यह वास्तविक आय कम हो जाती है, जो अर्जित नकद आय के लाभ को संतुलित कर सकती है।
(ग) घर पर अतिरिक्त आय में जुटने की अपेक्षा बाहर जा कर कार्य करना बेहतर उपाय है।
उत्तर: गलत (स्रोत सामग्री में दोनों विकल्पों को अतिरिक्त आय के वैध साधन के रूप में प्रस्तुत किया गया है)।
तर्क (Confirmation Arguments):
(i) अतिरिक्त आय कमाने के लिए घर पर भी कई आय-उत्पादक क्रियाएँ की जा सकती हैं, जैसे अचार या मुरब्बे बनाना, कपड़े सिलना, बुनाई करना, या ट्यूशन देना; ये सभी आय बढ़ाने के अच्छे साधन हैं।
(ii) घर पर काम करने से व्यक्ति अपने समय, ऊर्जा और कौशल का सही ढंग से उपयोग करके धन कमा सकता है। बाहर जाकर कार्य करना केवल तभी बेहतर उपाय हो सकता है जब बाहर की आय घर के काम से होने वाली आय से अधिक हो, या यदि बाहर काम करने में यात्रा का खर्च या समय का अपव्यय न हो।
(घ) धनोपार्जन की क्रिया ही पारिवारिक आय बढ़ाने का एक मात्र उपाय है।
उत्तर: गलत।
तर्क (Confirmation Arguments):
(i) पारिवारिक आय को बढ़ाने का अर्थ केवल पैसा कमाना ही नहीं है, बल्कि खर्चों में कुछ कटौती करके भी आय में वृद्धि की जा सकती है। उदाहरण के लिए, छुट्टी पर न जाना या घर के काम (सफाई, कपड़े धोना/प्रेस करना) स्वयं करने से व्यय की बचत होती है।
(ii) बचत किया गया पैसा भी एक तरह से कमाया हुआ पैसा है। इस प्रकार, खर्चों में कटौती (व्यय पर नियंत्रण) और धनोपार्जन दोनों ही पारिवारिक आय में वृद्धि के तरीके हैं; यह एक मात्र उपाय नहीं है।
पाठगत प्रश्न 13.5
1. दो-दो कारण बताइये जिनके लिए निम्न परिवारों को बचत करनी चाहिये:
(क) श्री लाल एक मध्यमवर्गीय व्यक्ति हैं और एक प्राइवेट फर्म में काम करते हैं। उनकी दो पुत्रियां कॉलिज में पढ़ती हैं। श्रीमती लाल हृदयरोगी हैं।
उत्तर: बचत के कारण:
(i) आपात स्थिति का सामना करने के लिए: श्रीमती लाल हृदयरोगी हैं, जिसका अर्थ है कि परिवार को अचानक गंभीर बीमारी या दुर्घटना जैसी आपात स्थितियों के लिए तैयार रहना चाहिए, जिसके लिए तुरंत चिकित्सा सहायता (मेडिकल एड) की आवश्यकता हो सकती है।
(ii) पारिवारिक उद्देश्य/शिक्षा की पूर्ति के लिए: उनकी दो पुत्रियां कॉलिज में पढ़ती हैं। बच्चों की शिक्षा (जैसे कि उच्च शिक्षा या विवाह) जैसी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, जिसके लिए वर्षों तक धीरे-धीरे बचत करना आवश्यक है।
(ख) श्री एवं श्रीमती गुप्ता 45 और 42 वर्ष की आयु के हैं। उनका एक स्कूली आयु का बेटा है, जो भविष्य में डाक्टर बनना चाहता है। यह मध्यमवर्गीय परिवार किराये के मकान में रहता है, इनकी इच्छा अपने जीवनस्तर को ऊपर उठाने की है।
उत्तर: बचत के कारण:
(i) पारिवारिक उद्देश्य/शिक्षा की पूर्ति के लिए: उनका बेटा भविष्य में डॉक्टर बनना चाहता है। डॉक्टर बनने की शिक्षा के लिए बड़ी धनराशि की आवश्यकता होगी, जिसे पूरा करने के लिए बचत जरूरी है।
(ii) आवास और जीवन स्तर को ऊपर उठाने के लिए: यह परिवार किराये के मकान में रहता है और अपने जीवन स्तर को ऊपर उठाना चाहता है। घर खरीदना (किराये के मकान से अपना मकान) एक ऐसा पारिवारिक उद्देश्य है जिसके लिए एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है और इसे पूरा करने के लिए बचत करनी चाहिए।
(ग) श्री एवं श्रीमती अरोरा अधेड़ आयु के दम्पत्ति हैं, जिनके कोई सन्तान नहीं है। श्री अरोरा एक प्राइवेट फर्म में चार्टर्ड अकाउटेन्ट हैं और ये लोग एक किराये के मकान में रहते हैं।
उत्तर: बचत के कारण:
(i) सुरक्षित भविष्य और सेवानिवृत्ति के लिए: अधेड़ आयु के होने के कारण उन्हें सेवा निवृत्ति के बाद के जीवन के लिए बचत करनी चाहिए। प्राइवेट फर्म की नौकरी में पेंशन कम या शून्य हो सकती है, जिससे आय का अभाव पूरा करने और आराम से जीवनयापन करने के लिए बचत आवश्यक है।
(ii) आवास की आवश्यकता: वे एक किराये के मकान में रहते हैं। घर खरीदने का उद्देश्य (भू-संपत्ति में निवेश भी) एक बड़ा निवेश होता है, जिसके लिए पर्याप्त धनराशि की बचत करना आवश्यक है।
पाठान्त प्रश्न
1. दिए गए अक्षरों को पुर्नव्यवस्थित करके सही उत्तर लिखिएः
| (क) प्रतिदिन का लेखा रखना | रा यौ ब |
| (ख) आवश्यकताओं की पूर्ति के बाद इनकी पूर्ती करना चाहेंगे | छा इ एं च् |
| (ग) वस्तुएं व सेवाएं खरीदने पर खर्च धन | य य व |
| (घ) परिवार की आवश्यकताओं व इच्छाओं की पूर्ति के लिए उपलब्ध धन | य आ |
| (ङ) भविष्य के लिए रखा धन | त ब च |
| (च) बचत को सुरक्षित रखना | वे श नि |
| (छ) बचत की सरल संस्था | क र डा घ |
| (ज) मृत्यु या दुर्घटना में सुरक्षा | न मा जी बी व |
| (झ) एन.एस.सी. में निवेश से यह लाभ मिलता है | क छू आ र ट य |
| (ञ) अनिवार्य बचत के रूप में वेतन से मासिक कटौती | भ नि य धि वि |
| (ट) बचत का स्थाई रूप | प सं भू त्ति |
उत्तर:
| (क) प्रतिदिन का लेखा रखना | ब्यौरा |
| (ख) आवश्यकताओं की पूर्ति के बाद इनकी पूर्ती करना चाहेंगे | इच्छाएं |
| (ग) वस्तुएं व सेवाएं खरीदने पर खर्च धन | व्यय |
| (घ) परिवार की आवश्यकताओं व इच्छाओं की पूर्ति के लिए उपलब्ध धन | आय |
| (ङ) भविष्य के लिए रखा धन | बचन |
| (च) बचत को सुरक्षित रखना | निवेश |
| (छ) बचत की सरल संस्था | डाकघर |
| (ज) मृत्यु या दुर्घटना में सुरक्षा | जीवन बीमा |
| (झ) एन.एस.सी. में निवेश से यह लाभ मिलता है | आआयकर छूट |
| (ञ) अनिवार्य बचत के रूप में वेतन से मासिक कटौती | भविष्य निधि |
| (ट) बचत का स्थाई रूप | संपत्ति |
2. निवेश किसे कहते हैं?
उत्तर: बचत का ऐसा उपयोग, जिससे बचत में वृद्धि हो, निवेश (Investment) कहलाता है।
(i) निवेश करने का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी बचत सुरक्षित रहे और साथ ही बढ़े भी।
(ii) उदाहरण के लिए, यदि आप ₹10,000 की बचत घर पर बक्से में बंद करके रखते हैं, तो वर्षों बाद भी यह उतनी ही रहेगी। लेकिन यदि आप इसे बैंक में रखते हैं, तो इस पैसे पर ब्याज मिलेगा और बचत में वृद्धि होगी।
3. छोटे पैमाने पर निवेश करने के क्या तरीके हैं?
उत्तर: छोटे पैमाने पर निवेश करने के कई तरीके हैं, जिन्हें वित्तीय संस्थाओं के माध्यम से किया जा सकता है, जहाँ न्यूनतम जमा राशि कम होती है:
(i) डाकघर (Post Office): डाकघर में खाता केवल ₹20 की छोटी राशि से खोला जा सकता है। यह सुविधाजनक स्थान पर होते हैं और यहाँ कई योजनाओं पर आयकर में छूट भी मिलती है (जैसे राष्ट्रीय बचत पत्र)।
(ii) बैंक (Bank): बैंक में भी बचत खाता खोला जा सकता है, हालांकि न्यूनतम राशि ₹1000 हो सकती है (यह राशि बैंक द्वारा बदली भी जा सकती है)। बैंक में धन सुरक्षित रहता है, बढ़ता है (ब्याज मिलता है), और आवश्यकता पड़ने पर निकाला जा सकता है।
(iii) यूनिट ट्रस्ट ऑफ़ इंडिया (Unit Trust of India – UTI): आप यूनिट भी खरीद सकते हैं, जहाँ प्रत्येक यूनिट का खरीद मूल्य ₹10 होता है और आप कम-से-कम 100 यूनिट खरीद सकते हैं।
4. निवेश के तरीके का चयन करने से पहले आप किन कारकों की जाँच करेंगे?
उत्तर: किसी भी निवेश योजना में पैसा लगाने से पहले, आपको निम्नलिखित कारकों पर ध्यान देना चाहिए:
(i) आपकी बचत की क्षमता (Your capacity to save): यदि आप थोड़ी-थोड़ी बचत कर पाते हैं, तो आपको ऐसी योजना नहीं चुननी चाहिए जिसमें न्यूनतम जमा करने वाली राशि बहुत अधिक हो।
(ii) निवेश की सुरक्षा (Security of investment): आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी बचत पूर्ण रूप से सुरक्षित हो, क्योंकि आपने यह पैसा बहुत परिश्रम से बचाया है। ऐसी योजनाओं से बचें जो बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण ब्याज नहीं दे पातीं।
(iii) ब्याज की उच्च दर (High Interest Rate): जितनी अधिक लंबी अवधि के लिए आप पैसा लगाएंगे, उतनी ही ब्याज की दर भी बढ़ सकती है। निवेश करने से पहले संस्था की विश्वसनीयता (credibility) की जाँच कर लेनी चाहिए।
(iv) तरलता (Liquidity, or Ease of fund return): तरलता का अर्थ है कि आवश्यकता पड़ने पर आप अपनी निवेश की हुई बचत को सरलता से निकाल सकते हैं। अपनी पूरी बचत ऐसी योजनाओं में निवेश न करें जहाँ एक निश्चित अवधि से पहले पैसा निकालना बहुत कठिन हो।
(v) अन्य लाभ (Other benefits): ब्याज की उच्च दरों के अलावा, संस्थाएँ अन्य लाभ भी दे सकती हैं, जैसे डिविडेंड (लाभांश) और आयकर से छूट।
(vi) क्रय शक्ति (Purchasing Power): निवेश की अवधि समाप्त होने पर आपके धन की वृद्धि की कीमत उस समय की बढ़ी हुई महंगाई (महंगी कीमतों) के बराबर या दुगुनी होनी चाहिए।
5. यदि आप परिवार के अकेले कमाने वाले हैं तो आप किस में निवेश करेंगे? कारण बताइये।
उत्तर: यदि आप परिवार के अकेले कमाने वाले हैं, तो आपको उन योजनाओं में निवेश करना चाहिए जो अधिकतम सुरक्षा (Security) और आपातकाल के लिए सुरक्षा (Emergency protection) प्रदान करती हैं, क्योंकि आपके परिवार की आर्थिक स्थिरता पूरी तरह आप पर निर्भर करती है।
प्रमुख निवेश विकल्प और उनके कारण:
(i) जीवन बीमा (Life Insurance): यह सबसे महत्वपूर्ण निवेश होगा।
कारण: यह मृत्यु या दुर्घटना होने पर आर्थिक सुरक्षा देता है, जिससे परिवार की आवश्यकतानुसार जमा किया गया पैसा नॉमिनी (लाभभोगी) को मिल जाता है। अकेले कमाने वाले के लिए, यह परिवार को अप्रत्याशित संकट की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।
यह अनिवार्य बचत करने का एक सरल तरीका भी है और प्रीमियम में दी गई राशि पर आयकर से छूट भी मिलती है।
(ii) लोक भविष्य निधि (PPF) या सामान्य भविष्य निधि (GPF):
कारण: यह वृद्धवस्था के लिए पैसा सुरक्षित करता है, क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद मासिक तनख्वाह के मुकाबले पेंशन बहुत कम हो जाती है या शून्य हो जाती है।
भविष्य निधि का मुख्य उद्देश्य अनिवार्य रूप से बचत होना है। यह निवेश भी आयकर मुक्त होता है।
(iii) बैंक या डाकघर में बचत खाता:
कारण: यह आपदा/आपात स्थिति का सामना करने के लिए आवश्यक है। बैंक/डाकघर में जमा राशि सुरक्षित रहती है और सबसे महत्वपूर्ण, इसमें तरलता (Liquidity) अधिक होती है, यानी आपातकाल में पैसा सरलता से निकाला जा सकता है।
एक अकेले कमाने वाले व्यक्ति के लिए, निवेश करना एक छत्र खरीदने जैसा है। जिस तरह छाता बारिश से बचाता है, निवेश भी परिवार को वित्तीय तूफानों (जैसे बीमारी या मृत्यु) और भविष्य की ज़रूरतों (जैसे बच्चों की शिक्षा) से बचाने के लिए सुरक्षित और तरल होना चाहिए।
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